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马上消费反洗钱小课堂:洗钱风险就在身边 了解三大常用套路

洗钱和反洗钱,听起来好像离普通人很遥远,但是一些洗钱行为常常披着各种“外衣”让人不知不觉陷入其中,比如“20%的利益回报、一套身份资料赚20块钱、打游戏赚

 

洗钱和反洗钱,听起来好像离普通人很遥远,但是一些洗钱行为常常披着各种“外衣”让人不知不觉陷入其中,比如“20%的利益回报、一套身份资料赚20块钱、打游戏赚钱……”这些诱惑之下很可能就藏着洗钱犯罪行为,就像下面这个案例:

 

案例:

小A在网上认识了一个网友,相谈甚欢,有一次网友和小A说,如果手里有闲置的借记卡,他可以以80元/张的价格收购。正巧,小A手头有四五张卡一直不用,而且这位网友说一个月后去到银行挂失就好,不会用做非法交易,小A一听觉得靠谱,还能小赚一笔。但是过了不久,他突然收到了公安部门的调查,原因是他的银行卡账户涉及多起洗钱案件。

 

洗钱和反洗钱与我们的生活息息相关,作为持牌消费金融公司,马上消费金融一直积极为广大群众科普反洗钱知识,增强大家的反洗钱意识,今天就带大家一起认识一下洗钱和反洗钱、三大洗钱常用套路以及洗钱的三个阶段。

 

什么是洗钱?

洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质,通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

 

什么是反洗钱

反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照反洗钱相关法规制定采取相关措施的行为。

 

三大洗钱常用套路

 

1. 多账户洗钱

因银行对转账金额有所判定,超过一定金额的转账就属于大额交易,会被预警。所以为了防范这种制度,不法分子往往会通过多次小规模转账方式将钱存入银行,比如通过雇佣大量人员,分别开不同账户进行转账,完成洗钱行为。

 

2. 跑分平台洗钱

 

“跑分”,是指利用合法第三方支付渠道的收款码,为别人进行代收款,随后再转款到指定账户,从中赚取佣金。这种“跑分”的主要用途就是洗钱,特别是境外赌博、诈骗网站,多数会采取这种方式收钱。不法分子需要转移涉案赃款,于是就打着“日赚千元兼职”、“刷单赚佣金”等旗号,将转账需求发布在“跑分”平台上供“跑分”人员抢单,从而通过多个不同账户层层转账,达到洗钱目的。

 

3. 信用卡洗钱

不法分子注册虚假商户,办理大量pos机进行刷卡,再用非法所得的现金进行还款,还款的金额最终都会回到不法分子身上。除去办理pos机所花费相关费用及刷卡产生的手续费,剩下的非法收益就统统被不法分子洗白。

 

洗钱行为的三个阶段

洗钱往往涉及一系列难以分辨的复杂交易,但通常可分为三个阶段:

1. 一是放置阶段,即把非法资金投入经济体系,利用的媒介主要是金融机构,也有部分非金融机构;

2. 二是离析阶段,即通过复杂的交易,掩盖犯罪收入的来源和去向的目的,使犯罪收入的非法特征和性质变得模糊,最终把犯罪收入清洗为合法收入;

3. 三是融合阶段,又叫归并阶段、整合阶段,即清洗后的资金被转移至与犯罪组织和个人无明显联系的合法组织或个人的账户内,分散的资金被重新聚拢起来,以合法的形式加以使用。

抵制诱惑 远离洗钱

1. 提高风险意识,抵制“高利”诱惑

2. 保护个人隐私信息,不要随便提供个人身份证和银行账户信息

3. 不要出租出借自己的收款二维码,不要随意接受他人的扫码请求

 

好了,本期小课堂就到这里,我们下期见~

 

文章来源: 中国网
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